Kas yra kriptovaliutų pinigų plovimo prevencija (AML)?

Pinigų plovimo prevencija (angl. Anti-money laundering, AML) kriptovaliutų erdvėje reiškia taisyklių ir procedūrų rinkinį, skirtą aptikti neteisėtas veiklas, tokias kaip pinigų plovimas, kriptovaliutų pramonėje ir užkirsti joms kelią. Šios AML priemonės užtikrina, kad kriptovaliutų biržos, piniginių teikėjai ir kiti virtualiųjų turtų paslaugų teikėjai (angl. virtual asset service providers, VASP) atitiktų reguliavimo gaires. Kad veiktų teisėtai, VASP turi laikytis AML reikalavimų šalyse, kuriose jie veikia, o tai gali apimti registraciją institucijose, reikiamų licencijų gavimą ir auditų atlikimą siekiant įrodyti atitiktį.

AML reikalavimai kriptovaliutoms

1. Rizikos vertinimas: Kriptovaliutų verslai privalo atlikti išsamius rizikos vertinimus, kad nustatytų galimus pažeidžiamumus, susijusius su pinigų plovimu. Tai leidžia įmonėms įgyvendinti riziką pagrįstas strategijas, nukreipiant išteklius ten, kur rizika didžiausia.

2. Pažink savo klientą (KYC) ir kliento patikrinimas (CDD): KYC procedūros reikalauja, kad įmonės patikrintų savo klientų tapatybę, rinkdamos asmens duomenis, tokius kaip vyriausybės išduoti asmens tapatybės dokumentai ir adreso įrodymas. Kliento patikrinimas (angl. Customer Due Diligence, CDD) apima kiekvieno kliento rizikos profilio vertinimą ir priemonių, tokių kaip sustiprintas patikrinimas didesnės rizikos asmenims, įgyvendinimą.

3. Sandorių stebėjimas: Kriptovaliutų platformos turi stebėti vartotojų sandorius, siekdamos aptikti įtartinas veiklas, tokias kaip neįprastai dideli pervedimai, veikla iš didelės rizikos regionų ar modeliai, rodantys galimą pinigų plovimą.

4. Pranešimas apie įtartiną veiklą: Nustačius įtartinus sandorius, VASP privalo apie juos pranešti atitinkamoms institucijoms, tokioms kaip finansinės žvalgybos padaliniai (FŽP), siekdami padėti tirti finansinius nusikaltimus.

5. Atitikties programos: Kriptovaliutų verslai privalo sukurti išsamias AML atitikties programas, kuriose būtų išsamiai aprašytos jų politikos, kontrolės priemonės ir procedūros, skirtos pinigų plovimui aptikti ir užkirsti jam kelią.

6. Įrašų saugojimas: Įmonės privalo saugoti išsamius klientų duomenų, sandorių ir su atitiktimi susijusių veiklų įrašus. Šiuos įrašus gali tikrinti reguliavimo institucijos, siekdamos užtikrinti AML reikalavimų laikymąsi.

7. Darbuotojų mokymai: Kriptovaliutų verslai privalo reguliariai rengti AML mokymus savo darbuotojams, padedant jiems suprasti savo pareigas ir atpažinti galimus įtartinos veiklos požymius.

Kas yra kriptovaliutų KYC/AML politika?

Kriptovaliutų KYC/AML politika apibrėžia veiksmus, kurių kriptovaliutų verslai turi imtis, kad patikrintų savo klientų tapatybę ir užkirstų kelią neteisėtoms veikloms, tokioms kaip pinigų plovimas ar teroristų finansavimas. Nors konkretūs reikalavimai gali skirtis priklausomai nuo jurisdikcijos, bendrieji komponentai apima:

1. Kliento identifikavimas: Asmens duomenų rinkimas iš vartotojų, įskaitant vyriausybės išduotus tapatybės dokumentus ir adreso įrodymą, siekiant patikrinti jų teisėtumą.

2. Tapatybės patikrinimas: Surinktų duomenų autentiškumo užtikrinimas naudojant įvairius metodus, tokius kaip dokumentų nuskaitymas ar trečiųjų šalių patikrinimo paslaugų naudojimas.

3. Rizikos vertinimas: Su kiekvienu klientu susijusio rizikos lygio vertinimas, atsižvelgiant į tokius veiksnius kaip geografinė padėtis, sandorių apimtis ir lėšų šaltinis.

4. Sustiprintas klientų patikrinimas (EDD): Didesnės rizikos klientams reikalingi papildomi patikrinimo veiksmai ir nuolatinis stebėjimas, siekiant sumažinti galimas rizikas.

5. Sandorių ir nuolatinis stebėjimas: Nuolatinis klientų sandorių stebėjimas, siekiant aptikti įtartinus modelius, kurie gali rodyti neteisėtą veiklą.

Kriptovaliutų kelionės taisyklė ir AML

Kelionės taisyklė (angl. Travel Rule), kurią pristatė Finansinių veiksmų darbo grupė (FATF), nustato pasaulinius standartus kovai su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu kriptovaliutų pramonėje. Ji reikalauja, kad kriptovaliutų biržos ir piniginių teikėjai dalintųsi tarpusavyje konkrečia informacija apie siuntėją ir gavėją, kai sandorių vertė viršija tam tikrą ribą (pvz., 1 000 JAV dolerių arba 1 000 eurų).

Pagrindiniai kelionės taisyklės aspektai kriptovaliutų srityje:

1. Ribinės vertės: Taisyklė taikoma sandoriams, viršijantiems konkrečią sumą, paprastai 1 000 JAV dolerių ar lygiavertę sumą kitomis valiutomis.

2. Dalijimasis informacija: Vykstant dideliems sandoriams, biržos privalo perduoti siuntėjo ir gavėjo duomenis institucijai, tvarkančiai kitą sandorio pusę.

3. Atitikties įsipareigojimai: VASP privalo sukurti saugius metodus informacijos mainams ir užtikrinti atitiktį kelionės taisyklei, įskaitant susijusių šalių tapatybės patikrinimą ir tinkamą įrašų saugojimą.

4. Saugumas ir privatumas: Keičiamasi informacija turi būti perduodama saugiai, siekiant apsaugoti klientų privatumą, kartu laikantis reguliavimo įsipareigojimų.

5. Reguliacinė priežiūra: Institucijos stebi ir užtikrina kelionės taisyklės laikymąsi, o institucijoms, kurios neatitinka jos reikalavimų, gali būti taikomos baudos.

6. Visuotinis įgyvendinimas: Nors kelionės taisyklė yra priimama tarptautiniu mastu, jos įgyvendinimo tempas ir metodai gali skirtis skirtinguose regionuose.