¿Qué es el AML en criptomonedas?

La lucha contra el blanqueo de capitales (AML, por sus siglas en inglés) en el espacio de las criptomonedas se refiere a un conjunto de regulaciones y procedimientos diseñados para detectar y prevenir actividades ilegales, como el blanqueo de capitales, dentro de la industria cripto. Estas medidas AML aseguran que los exchanges de criptomonedas, los proveedores de monederos y otros proveedores de servicios de activos virtuales (VASP, por sus siglas en inglés) cumplan con las directrices regulatorias. Para operar legalmente, los VASP deben adherirse a los requisitos de AML de los países donde operan, lo que puede incluir registrarse ante las autoridades, obtener las licencias necesarias y someterse a auditorías para demostrar su cumplimiento.

Requisitos de AML para criptomonedas

1. Evaluación de riesgos: Las empresas de criptomonedas deben realizar evaluaciones de riesgo exhaustivas para identificar posibles vulnerabilidades relacionadas con el blanqueo de capitales. Esto permite a las empresas implementar estrategias basadas en el riesgo, dirigiendo los recursos hacia donde los riesgos son más altos.

2. Conozca a su cliente (KYC) y Diligencia debida del cliente (CDD): Los procedimientos KYC exigen que las empresas verifiquen la identidad de sus clientes recopilando datos personales, como identificaciones emitidas por el gobierno y comprobantes de domicilio. La Diligencia debida del cliente (CDD, por sus siglas en inglés) implica evaluar el perfil de riesgo de cada cliente e implementar medidas como la diligencia debida reforzada para personas de mayor riesgo.

3. Monitoreo de transacciones: Las plataformas de criptomonedas deben monitorear las transacciones de los usuarios para detectar actividades sospechosas, como transferencias inusualmente grandes, actividad desde regiones de alto riesgo o patrones que sugieran un posible blanqueo de capitales.

4. Informar sobre actividades sospechosas: Si se identifican transacciones sospechosas, los VASP deben informarlas a las autoridades pertinentes, como las unidades de inteligencia financiera (UIF), para apoyar la investigación de delitos financieros.

5. Programas de cumplimiento: Se exige a las empresas de criptomonedas que establezcan programas integrales de cumplimiento de AML, detallando sus políticas, controles y procedimientos para detectar y prevenir el blanqueo de capitales.

6. Mantenimiento de registros: Las empresas deben mantener registros detallados de los datos de los clientes, las transacciones y las actividades relacionadas con el cumplimiento. Estos registros pueden ser inspeccionados por las autoridades reguladoras para garantizar el cumplimiento de los requisitos de AML.

7. Capacitación de empleados: Las empresas de criptomonedas deben proporcionar capacitación regular sobre AML a sus empleados, ayudándoles a comprender sus responsabilidades y a reconocer posibles señales de actividad sospechosa.

¿Qué es una política de KYC/AML en criptomonedas?

Una política de KYC/AML en criptomonedas describe los pasos que las empresas de criptomonedas deben seguir para verificar la identidad de sus clientes y prevenir actividades ilícitas como el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo. Aunque los requisitos específicos pueden variar según la jurisdicción, los componentes generales incluyen:

1. Identificación del cliente: Recopilar datos personales de los usuarios, incluida una identificación emitida por el gobierno y un comprobante de domicilio, para verificar su legitimidad.

2. Verificación de identidad: Asegurar la autenticidad de los datos recopilados a través de diversos métodos, como el escaneo de documentos o el uso de servicios de verificación de terceros.

3. Evaluación de riesgos: Evaluar el nivel de riesgo asociado con cada cliente en función de factores como la ubicación geográfica, el volumen de transacciones y el origen de los fondos.

4. Diligencia debida reforzada (EDD): Para los clientes de alto riesgo, se requieren pasos de verificación adicionales y un escrutinio continuo para mitigar los riesgos potenciales.

5. Monitoreo continuo y de transacciones: Rastrear constantemente las transacciones de los clientes para detectar patrones sospechosos que puedan indicar actividades ilegales.

La Regla de Viaje para criptomonedas y el AML

La Regla de Viaje (Travel Rule), introducida por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), establece estándares globales para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en la industria cripto. Exige que los exchanges de criptomonedas y los proveedores de monederos compartan entre sí información específica sobre el remitente y el destinatario de las transacciones que superen un determinado umbral (por ejemplo, 1000 $ o 1000 €).

Aspectos clave de la Regla de Viaje en criptomonedas:

1. Umbrales: La regla se aplica a transacciones que superan un monto específico, generalmente 1000 $ o su equivalente en otras monedas.

2. Intercambio de información: Cuando se producen transacciones grandes, los exchanges deben transmitir los detalles del remitente y del destinatario a la institución contraparte que gestiona el otro lado de la transacción.

3. Obligaciones de cumplimiento: Los VASP deben desarrollar métodos seguros para intercambiar información y garantizar el cumplimiento de la Regla de Viaje, lo que incluye verificar las identidades de las partes involucradas y mantener registros adecuados.

4. Seguridad y privacidad: La información intercambiada debe transmitirse de forma segura para proteger la privacidad del cliente sin dejar de cumplir con las obligaciones regulatorias.

5. Supervisión regulatoria: Las autoridades supervisan y hacen cumplir la Regla de Viaje, y se pueden imponer sanciones a las instituciones que no cumplan con sus requisitos.

6. Implementación global: Aunque la Regla de Viaje se está adoptando a nivel internacional, el ritmo y el enfoque de la implementación pueden variar entre las diferentes regiones.